Franquia Reduzida, Normal ou Majorada: Qual Escolher no Seguro Auto
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A franquia do Seguro Auto é a sua participação obrigatória em sinistros de **perda parcial** (uma batida que dá conserto). Em perdas totais (roubo, furto, colisão com perda integral), você não paga franquia. A escolha do tipo de franquia muda o preço da apólice em até 25% e impacta diretamente o seu bolso na hora do conserto.
## 1. Franquia Normal (100%)
É a referência. A seguradora define um valor que normalmente fica entre R$ 2.500 e R$ 4.500 para modelos populares, R$ 4.000 a R$ 7.000 para SUVs intermediários e R$ 7.000 a R$ 12.000 para premium e blindados.
## 2. Franquia Reduzida (50%)
Você paga metade do valor da franquia normal no conserto. Em troca, o prêmio da apólice aumenta entre 8% e 15%. Vale quando:
- Você usa o carro intensamente (motorista de app, vendedor, representante). - Tem histórico de pequenos sinistros. - Seu fluxo de caixa não absorve R$ 4 mil de uma só vez.
## 3. Franquia Majorada (150%)
Você paga 1,5× o valor da franquia normal no conserto. Em troca, o prêmio reduz entre 8% e 18%. Vale quando:
- Você é motorista experiente, sem sinistro há vários anos. - Tem reserva financeira para absorver uma franquia maior. - Aceita não acionar pequenos sinistros (martelinho, polimento, troca de para-choque).
## 4. Simulações práticas (perfis ilustrativos)
| Cenário | Franquia | Prêmio anual | Desembolso em batida que custa R$ 6.000 | |---------|----------|--------------|------------------------------------------| | Onix 2024, Guarulhos, perfil 35 anos | R$ 1.500 reduzida | R$ 3.450 | R$ 1.500 | | Onix 2024, Guarulhos, perfil 35 anos | R$ 3.000 normal | R$ 3.000 | R$ 3.000 | | Onix 2024, Guarulhos, perfil 35 anos | R$ 4.500 majorada | R$ 2.580 | R$ 4.500 |
Valores ilustrativos. Cotação real depende de modelo, perfil, CEP e seguradora.
## 5. Quando NÃO vale a pena acionar
Se o conserto custa R$ 1.800 e sua franquia é R$ 3.000, o seguro **não paga nada** — você assume tudo. Pior: ao avisar o sinistro, você pode **perder a classe de bônus** na renovação. A regra prática é: só aciona se o conserto for ao menos 1,5× o valor da franquia.
## 6. Franquias diferentes por cobertura
Vidros, faróis e retrovisores costumam ter **franquia própria** (reduzida ou inexistente). Vidro blindado pode ter franquia específica maior. Sempre confira a cláusula 'Franquia' da sua apólice. Veja também: coberturas de vidros e comparativo de coberturas.
## 7. Recomendação por perfil
- **Motorista de app, vendedor externo, jovem condutor**: franquia reduzida. - **Motorista experiente, uso só lazer**: franquia normal ou majorada. - **Quem mantém reserva financeira robusta**: franquia majorada para reduzir prêmio.
A Patro Seguros monta a simulação dos 3 cenários junto com a cotação, para você escolher conscientemente.
Dúvidas Frequentes sobre Franquia Reduzida, Normal ou Majorada: Qual Escolher no Seguro Auto
?Pago franquia em roubo?
Não. Em perda total por roubo ou furto sem recuperação, a franquia não é cobrada.
?Posso mudar a franquia na renovação?
Sim. A franquia é renegociada a cada renovação, com base no perfil e no apetite da seguradora.
?Acionar sinistro pequeno faz o seguro subir muito?
Sim, principalmente porque você perde a classe de bônus, que vale entre 5% e 8% por degrau.
?Vidro tem franquia?
Geralmente sim, mas reduzida (ex.: R$ 200 a R$ 500), e algumas apólices oferecem vidros sem franquia como opcional.
?Franquia majorada é arriscada?
Só se você não tiver reserva financeira para absorvê-la. Para motorista experiente com reserva, é a forma mais eficiente de reduzir o prêmio.
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